연금저축펀드 세액공제, 장점, 단점

 

안녕하세요. 와이즈라이프입니다.

최근 연금저축펀드에 대한 관심이 높아지고 있는데요.

연금저축펀드에 대해 알아보고 어떤 장단점이 있으며 추천 상품도 알아보겠습니다. 

 

 

연금저축펀드란?

노후 준비를 위해서는 연금저축제도가 가장 효과적인 방법 중 하나인데요.

보통 하루라도 일찍 하는 것이 유리하다고 합니다. 
연금저축제도는 55세부터 연금을 수령할 수 있습니다. 
아주 장기적으로 투자되어 가장 효과적인 방법 중 하나이며 정부에서 좋은 세금 혜택 제도로 운영하고 있는데요.

 

 

출처: 존리tv

 

 

 

 

연금저축펀드와 연금저축보험

우선 연금저축제도는 2가지가 있다
연금저축펀드와 연금보험이 있습니다. 

 

 

<연금저축보험 단점>

 

첫째, 수익률이 연금저축보다 낮습니다.

연금저축펀드는 각종 펀드에 투자하고 주식에 투자합니다.

장기적으로 봤을 때 높은 리스크와 높은 수익률입니다. 
단기적으로 보면 변동성 때문에 위험해 보일 수 있지만  장기적으로는 수익률이 일반적으로 연금저축펀드가 좋을 수밖에 없습니다. 


두 번째는 수수료입니다. 

연금저축펀드와 달리 연금저축보험은 초기 비용이 너무 높습니다. 10% 수수료도 가져갑니다.
그래서 수수료 면에서도 연금저축펀드가 더 유리하다고 합니다. 


세 번째는 운영입니다. 

연금저축보험은 납입 도중 2개월 미납 시 자동해지됩니다. 
하지만 연금저축펀드는 중간에 중단해도 별다른 불이익을 당하지 않습니다. 
만약 현재 연금저축보험에 가입하신 분들은 연금저축 펀드로 이전도 가능하기 때문에 고려해 보시는 것도 추천드립니다. 

 

연금저축펀드, 세액공제(50세 미만)

1) 급여 5,500만 원 이하

- 66만 원(400만 원의 16.5%)

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2) 급여 5,500~1억 2천만 원 이하

-52만 8천 원(400만 원의 13.2%)

​

3) 1억 2천만 원 초과

- 39만 6천 원(300만 원의 13.2%)

​

 

연금저축펀드 수령 요건

연금수령 요건 납입기간 충족은 5년 이상 납입 후  만 55세 이후에 별도의 연금개시 신청으로 수령 가능합니다. 

만약 연금저축계좌를 중도에 해지하거나 연금 외 수령으로 자금을 인출하는 경우 기타 소득세 부과 등 세제상 불이익을 받을 수 있습니다.

 

 

 

연금저축펀드, 연금수령 시 과세

만 55세 이상 만 70세 미만인 경우 5.5% 세율

만 70세 이상 만 80세 미만인 경우 4.4% 세율

만 80세 이상 3.3% 세율

 

 

 

연금저축보험 단점

첫째 연금저축펀드의 단점은 원금손실입니다. 

저축만 선호하시는 분들은 원금 손실에 대한 불안감을 가지실 겁니다.

그래서 충분한 공부가 필요하겠습니다. 

 

 

둘째 연금저축펀드는 55세 이후에 연금처럼 받을 수 있습니다. 

연금저축펀드는 정부에서 노후 준비하라고 13.2% 또는 16.5% 세액공제로 현금을 주는 것입니다.

또한 과세이연 (분배금 및 양도 차익을 과세하지 않고 나중에 연금소득세로 납부)의 혜택을 주기 때문에 복리로 저축하는 데는 최고의 계좌입니다. 

최소 만 55세부터 10년 이상 연금 형태로 수령하지 않으면 세액공제받은 금액과 투자성으로 얻은 수익 16.5%를 기타 소득세로 소득세를 납부해야 합니다. 

 

그래서 장기간 돈이 묶이기 때문에 몇 년 이내 큰돈이 필요한 경우에는 이 부분을 고려해야 합니다.